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IRPH, últimas sentencias para su reclamación

Se trata del Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, es decir, índices que se van empleando por los bancos, en algunos de los préstamos, sustituyéndose así por el tradicional Euríbor.

En muchas ocasiones, las personas deben pedir un préstamo hipotecario a los bancos para poder hacer frente a los pagos de una vivienda. Lo cierto es que se trata de una acción bastante habitual y, en muchos casos, puede resultar peligroso, ya que buena parte de esas personas no terminan de leer las condiciones del contrato. 

Dentro de este escenario, es donde entra en juego el IRPH, sus siglas se refieren al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios. Muchos se preguntan qué es esto y lo cierto es que, si no se domina el tema, puede resultar algo complicado entenderlo.

El IRPH hace referencia a los índices que se utilizan por parte de las entidades bancarias, índices que se aplican en algunos préstamos hipotecarios, y sustituyen al conocido Euríbor. Lo cierto es que, según los expertos, estos índices no tienen transparencia con respecto a su cálculo y además, los propios bancos pueden manipularlos. Esto es así porque, en realidad, este índice es más conveniente para las entidades bancarias, debido a que tienen un valor mucho más elevado en comparación con el Euríbor, y por tanto, los usuarios que han pedido el préstamo, pagan posteriormente más.

¿Cómo se sabe si están aplicando este índice?

Saber si en la hipoteca la entidad bancaria correspondiente está aplicando este índice es muy sencillo, debido a que, en las cláusulas, debe aparecer si tiene IRPH o no. En el caso de ver que hay IRPH o CECA, se puede reclamar rápidamente, puesto que se trata de unos índices que desaparecieron hace años. El tener este tipo de índices supone un pago extra de hasta 2 puntos por encima, con respecto a lo que se paga por el Euríbor.

Esta situación no solo se da en los préstamos hipotecarios, también es habitual en las cláusulas suelo. 

¿Cómo hacer las reclamaciones?

Para saber cómo reclamar el IRPH y las cláusulas suelo, es importante conocer las últimas sentencias que ha dictaminado el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE). Antes de ello, también es esencial saber quién puede realizar estas reclamaciones, teniendo en cuenta que pueden hacerlas todas aquellas personas que se hayan encontrado con alguno de estos índices en sus cláusulas.

Se trata de una situación que suele ganar el cliente, ya que estos índices están obsoletos. Sin ir más lejos, en febrero de 2017, el Juzgado de Primera Instancia nº1 de Mataró, aprobó la anulación de la aplicación de IRPH al BBVA, por aplicarlo a los préstamos, lo que hizo que estos préstamos quedarán sin intereses.

Lo que dice el TJUE

Por otro lado, el pasado 3 de marzo, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea dictaminó una nueva sentencia en relación a las hipotecas que tenían aplicadas el IRPH. En tal sentencia, se explicaba que “el IRPH no está excluido del ámbito de la directiva sobre cláusulas abusivas”. Esto se traduce en que, este tipo de índices, se pueden controlar de manera judicial, aun sabiendo que el uso de los mismos está totalmente regulado por el Banco de España.

Debido a esta última sentencia, todas las personas que hayan sido afectadas por la aplicación de este índice, tienen el amparo de la justicia para reclamar las cantidades que se les deben, pudiendo recuperar una media de en torno a 20.000 euros.

Además de todo ello, el TJUE también especifica que son los tribunales españoles los que deben velar por el buen uso de estas cláusulas en los contratos, haciendo que sea totalmente transparente y evitando que se aplique “el interés variable basado en el IRPH”.

Teniendo en cuenta esta última sentencia, las entidades bancarias que hayan aplicado este índice, pueden sufrir un gran impacto económico, tanto es así que, se estima, que la devolución puede oscilar entre los 7.000 y los más de 40.000 millones de euros.

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