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Cómo establecer metas financieras y cumplirlas realmente

Las finanzas pueden llevar a cualquiera al punto de extrema ansiedad y preocupación. Es más fácil decirlo que hacerlo, planificar las finanzas no es un huevo para la cesta de todos. Y es por eso que la mayoría de nosotros a menudo vivimos de cheque en cheque. Pero, ¿alguien le dijo que no es una tarea difícil cumplir con sus metas financieras?

5 pasos para establecer metas financieras

Aunque establecer objetivos financieros puede parecer una tarea desalentadora, si uno tiene la voluntad y la claridad de pensamiento, es bastante fácil. Intente usar estos pasos:

1. Sea claro sobre los objetivos

Cualquier meta (por no hablar de la financiera) sin un objetivo claro no es más que una quimera. Y esto no podría ser más cierto para los asuntos financieros.  A menudo se dice que el ahorro no es más que un consumo diferido. Por lo tanto, si usted está ahorrando hoy, entonces debe tener muy claro para qué sirve. Podría ser cualquier cosa como la educación de un niño, la jubilación, el matrimonio, las vacaciones de ensueño, un coche de lujo, etc.

Una vez que el objetivo está claro, pon un valor monetario a ese objetivo y el marco de tiempo. El punto importante en este paso de la fijación de metas es enumerar todos los objetivos, por pequeños que sean, que se prevean en el futuro y ponerle un valor.

2. Manténgalos realistas

Es bueno ser una persona optimista, pero ser un pollyanna no es deseable. Del mismo modo, aunque puede ser bueno mantener tus objetivos financieros un poco agresivos, salirse de la raya definitivamente perjudicará tus posibilidades de alcanzarlos.

Es importante que mantengas tus objetivos de forma realista, ya que te ayudará a mantener el rumbo y a mantenerte motivado a lo largo del viaje.

3. Cuenta para la inflación

Ronald Reagan dijo una vez: «La inflación es tan violenta como un asaltante, tan aterradora como un ladrón armado y tan mortal como un sicario». Y esta cita resume lo mejor que la inflación podría hacer sus objetivos financieros.

Por lo tanto, tenga en cuenta la inflación siempre que esté poniendo un valor monetario a un objetivo financiero que está lejos en el futuro.

Por ejemplo, si uno de sus objetivos financieros es la educación universitaria de su hijo, que está a 15 años, entonces la inflación aumentaría la carga monetaria en más del 50% si la inflación es sólo del 3%. Así que siempre hay que tener en cuenta la inflación.

4. Corto plazo vs. Largo plazo

Al igual que no todas las calorías son iguales, el enfoque para lograr cada objetivo financiero no será el mismo. Es importante bifurcar los objetivos a corto y largo plazo.

Como regla general, cualquier objetivo financiero, que se deba alcanzar en los próximos 3 años, debe ser calificado como objetivo a corto plazo. Cualquier meta de mayor duración debe ser clasificada como meta a largo plazo. Esta bifurcación de las metas en corto plazo vs. largo plazo ayudará en la elección del instrumento de inversión adecuado para lograrlas.

5. A cada uno a lo suyo

El viaje de establecer objetivos financieros es un asunto individualista, es decir, tus objetivos son tus propios objetivos y están determinados por tu deseo de alcanzarlos. Muchas veces nos subimos al carro de la fijación de objetivos sólo para darnos cuenta más tarde de que no era para nosotros.

Es importante que tus objetivos sean realmente tus objetivos y no estén inspirados por alguien más. Mira bien este paso en todos los objetivos que te has propuesto después de este paso, estarás en el camino para lograrlos.

A estas alturas, ya estarías listo con tus objetivos financieros, ahora es el momento de ir a por todas y lograrlos.

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